Stworzyłem tę stronę, aby podzielić się narzędziami, które ułatwiają budowanie zdrowych finansów domowych. W tym miejscu zamieszczam w skrócie moje podstawowe, najbardziej aktualne rekomendacje. Na innych podstronach znajdują się bardziej szczegółowe analizy większej liczby ofert:

Interesują mnie wyłącznie takie produkty finansowe, które pozwalają zaoszczędzić czas i pieniądze – i przynoszą długoterminowe korzyści. Wolę zapłacić za coś trochę więcej albo zarobić trochę mniej, ale mieć prostą, uczciwą umowę bez haczyków, o której nie muszę nieustannie myśleć. Nie interesują mnie natomiast takie produkty, w których trzeba non-stop czegoś pilnować. Nie znajdziesz tu również takich produktów, które pogarszają sytuację finansową: szybkiej kasie i innym chwilówkom mówię “nie”! O tym, jak wybieram produkty finansowe, pisałem szerzej w artykule Czas czy pieniądz?

Część z linków umieszczonych poniżej to linki afiliacyjne. Oznacza to, że jeśli otworzysz rachunek poprzez mój link, to ja otrzymam za to prowizję od banku lub TFI. Chciałbym wyraźnie zaznaczyć, że polecam te produkty, które najlepiej przysłużą się do realizacji celów i wartości promowanych na blogu, nawet jeśli nie wiąże się z tym żadna prowizja. Jeśli zechcesz skorzystać z mojej rekomendacji, to uzyskasz sprawdzony produkt, który także Tobie może pomóc w osiąganiu celów finansowych. Pamiętaj jednak, aby korzystać tylko z tych produktów, które są Ci potrzebne.

Kliknij na link poniżej, aby przejść bezpośrednio do interesującej Cię kategorii polecanych produktów finansowych:

  1. Konta emerytalne
  2. Konto bieżące
  3. Oszczędzanie
  4. Inwestowanie
  5. Mieszkanie na kredyt

Oszczędzaj czas i pieniądze!

Dzięki najnowszym wpisom dowiedz się, gdzie oszczędzać, aby uzyskać długoterminowe korzyści i nie przepłacać. Zaoszczędzony czas poświęć rodzinie i swoim zainteresowaniom. Dostaniesz także bezpłatne kalkulatory finansowe (m.in. budżet domowy, kalkulator emerytury z ZUS, kalkulatory zakupu mieszkania na kredyt i nadpłaty kredytu hipotecznego). Aby zapisać się na newsletter, podaj swoje imię i adres e-mail, a następnie kliknij na poniższy przycisk:

1. Konta emerytalne

IKE oraz IKZE “funduszowe” w NN Investment Partners TFI (dawniej ING TFI)

Dla kogo:

  • dla osób, które nie chcą poświęcać dużo czasu na inwestowanie;
  • dla osób, które mają małe doświadczenie na rynkach kapitałowych.

Korzyści:

  • niskie koszty zarządzania funduszami. Przy inwestowaniu przez kilkadziesiąt lat oszczędności na opłatach za zarządzanie będą się kumulować i powiększać kapitał;
  • brak opłat za zakup i sprzedaż funduszy;
  • niska kwota minimalnej wpłaty (wystarczy 50 zł);
  • spory jak na IKE/IKZE wybór funduszy (ok. 20).

Z tego rozwiązania korzystamy dla Kasi (w obu formach: IKE i IKZE).

Otwórz IKE lub IKZE z niskimi kosztami zarządzania
IKE oraz IKZE maklerskie w Domu Maklerskim mBanku (mDM)

Dla kogo:

  • dla osób, które mają pewne doświadczenie na rynkach kapitałowych;
  • dla osób, które chcą poświęcać czas na samodzielny wybór inwestycji.

Korzyści:

  • najniższa minimalna prowizja (3 zł) wśród rachunków maklerskich IKE i IKZE. Przy wielu drobnych zakupach ma znaczenie, czy wydamy min. 3 zł, czy min. 5 zł w każdej transakcji – wydając mniej zwiększamy zyski w długim terminie.

W Domu Maklerskim mBanku mam IKZE.  Serwis transakcyjny jest trochę przeładowany szczegółami, dlatego tu zobaczysz, jak łatwo złożyć zlecenie (kliknij, aby powiększyć):

Otwórz IKE z niskimi prowizjami

Otwórz IKZE z niskimi prowizjami

2. Konto bieżące

„Konto Wyższej Jakości” w Alior Banku

Dla kogo:

  • dla osób, które chcą unikać zbędnych wydatków;
  • dla osób, które chcą ograniczać czas poświęcany finansom.

Korzyści:

  • gwarancja braku opłat przez 5 lat wpisana do umowy.

Korzystamy z Kasią od dwóch lat i jeszcze przez trzy lata nie musimy się zastanawiać, czy bank nie zaskoczy nas nowymi kosztami. Brak opłat dotyczy “Klientów otrzymujących na Konto Wyższej Jakości jednorazowy wpływ na kwotę min. 2 500 zł/mies. z innego banku lub z konta firmowego prowadzonego w Alior Banku”. W przeciwnym razie prowadzenie konta kosztuje 12 zł miesięcznie. Można np. raz w miesiącu przelewać 2500 zł z innego swojego konta, a kilka dni później wysyłać tę samą kwotę z powrotem (najlepiej zleceniem stałym). Ważne jednak, aby był to jeden, pojedynczy przelew w każdym miesiącu – dwa przelewy po 1250 zł nie spełnią warunku banku.

Otwórz konto bez opłat przez 5 lat
Alior

3. Oszczędzanie

DBlogo “Lokata 500+” w Deutsche Banku

Dla kogo:

  • dla rodziców, którzy mają dzieci w wieku do 18 lat;
  • dla osób, które gotowe są zamrozić oszczędności na 5 lat;
  • dla osób, które szukają ponadprzeciętnego oprocentowania w dłuższym terminie, ale wolą trzymać pieniądze w banku.

Korzyści:

  • wysokie zyski: ok. 4-5% netto w skali roku zależnie od wariantu wpłat;
  • wysoka kwota pracująca na zyski: do 30 tys. zł na każdej lokacie;
  • można otworzyć maksymalnie 5 lokat, po jednej na każde dziecko, ale każde z rodziców może to zrobić niezależnie – w efekcie oboje rodzice mogą otworzyć do 10 takich lokat (po dwie na każde dziecko).

Bardzo ciekawa oferta oszczędzania długoterminowego. Otwieramy w pakiecie 3 produkty: lokatę „500+”, konto osobiste dbNet (bez karty nic nie kosztuje) i konto oszczędnościowe (trzeba zaznaczyć we wniosku, bez opłat za prowadzenie). We wniosku odznaczamy kartę, aby za nią nie płacić. Potem w ciągu 30 dni wpłacamy min. 100 zł. „Lokata 500 plus” ma oprocentowanie równe stopie WIBID ON – na dzisiaj jest to 1,36% brutto. Zysk bierze się z premii:  po zakończeniu każdego z pięciu lat oszczędzania bank dorzuci nam jeszcze jedną średnią miesięczną wpłatę z poprzedniego roku, czyli ”trzynastkę”. Dopłata ta ma charakter premii zwolnionej od podatku dochodowego. Aby uzyskać premię, trzeba wpłacić od 1200 do 6000 zł rocznie. Nie wolno wypłacać środków przez pięć lat – w przeciwnym razie bank odbierze z powrotem wszystkie już wypłacone premie. Dlatego wpłacać tam należy środki, które na pewno nie będą potrzebne na bieżące wydatki. Ofertę analizowałem szerzej w osobnym artykule – przeczytaj szczegóły tutaj.

Ściągnij kalkulator liczący zyski z „lokaty 500+” w Deutsche Banku
Otwórz “lokatę 500+”
1586_B_2016_07_11_sk_dbNET_BTL_baner_money_750x200_v01

4. Inwestowanie

Supermarket Funduszy Inwestycyjnych w mBanku (oraz eKonto do jego obsługi)

Dla kogo:

  • dla osób, które chcą powierzyć zarządzanie swoimi oszczędnościami profesjonalistom.

Korzyści:

  • olbrzymi wybór funduszy inwestycyjnych w jednym miejscu;
  • brak opłat dystrybucyjnych za nabycie lub sprzedaż funduszy.

Z Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych korzystam od 2007 roku. Do jego obsługi niezbędny jest ROR. Dlatego wymieniam eKonto w sekcji „Inwestowanie”, ponieważ korzystam z niego w charakterze „centrum rozliczeń” dla funduszy. Prowadzenie eKonta jest bezpłatne. Płatna jest karta (chyba że wykonamy kilka transakcji w miesiącu), ja jednak nie mam karty w mBanku i dlatego moje eKonto jest od lat  bezpłatne.

Otwórz eKonto do obsługi funduszy inwestycyjnych

00990_mBank_750x100

Gdy już mamy aktywne eKonto, składamy wniosek o otwarcie SFI w następujący sposób (kliknij, aby powiększyć):

5. Mieszkanie na kredyt

openfinance Kredyt mieszkaniowy w Open Finance

Dla kogo:

  • dla kupujących mieszkanie lub dom na kredyt.

Korzyści:

  • oszczędność czasu przy szukaniu kredytu mieszkaniowego – pośrednik jest na bieżąco z ofertami banków;
  • wybór oferty najbardziej odpowiadającej Twoim potrzebom i sytuacji.

Niestety większości Polaków nie stać na kupienie mieszkania za gotówkę. W tej sytuacji kredyt hipoteczny (złotówkowy) to jedyny kredyt, który uważam za sensowny,  Kredyt hipoteczny braliśmy z Kasią dwa razy. W obu przypadkach korzystaliśmy z pośrednictwa Open Finance i byliśmy zadowoleni z kompetencji, znalezienia dobrej oferty odpowiadającej naszym kryteriom i pomocy w załatwieniu formalności. Kiedyś byłem w Expanderze i jego doradca nie wiedział nawet, jakie banki mają marże. W Open Finance znali odpowiedź na każde pytanie.

Sprawdź  oferty kredytów hipotecznych za pośrednictwem Open Finance